Quỹ tài sản có chủ quyền của Trung Quốc có kế hoạch mua một lượng lớn cổ phần của một công ty cho vay thương mại đang gặp khó khăn, lần can thiệp thứ ba như vậy trong nhiều tháng sau hai thập kỷ mà không có ngân hàng cứu trợ của chính phủ.

Central Huijin Investment, một nhánh của Tổng công ty Đầu tư Trung Quốc do nhà nước kiểm soát, đang đàm phán để đầu tư vào Ngân hàng Hengfeng, theo ba người quen thuộc với vấn đề này. Họ từ chối bình luận về quy mô của thỏa thuận.

Với tài sản 1.42 tỷ Rmb (201 tỷ USD), Hengfeng lớn hơn gấp đôi so với hai ngân hàng cho vay khác - Baoshang Bank và Bank of Jinzhou - đã nhận được hỗ trợ trong năm nay.

Giải cứu được đề xuất được đưa ra khi nhà nước Trung Quốc leo thang cuộc chiến chống lại rủi ro hệ thống trong hệ thống ngân hàng của nước này.

Lần đầu tiên nó được đưa tin bởi các phương tiện truyền thông được nhà nước hậu thuẫn, cho biết Huijin sẽ đầu tư chiến lược vào Hengfeng để “tăng đáng kể tỷ lệ an toàn vốn của ngân hàng” và cải thiện quản trị của ngân hàng.

Các chuyên gia cho rằng sự gia tăng can thiệp của nhà nước cho thấy mối quan tâm ngày càng tăng của chính phủ đối với những rủi ro do các nhà cho vay thương mại lớn đang gặp khó khăn gây ra đối với nền kinh tế rộng lớn hơn thông qua các kết nối của họ với thị trường tiền tệ.

Alicia García Herrero, nhà kinh tế trưởng của Natixis tại khu vực Châu Á - Thái Bình Dương, cho biết: “Hoàn toàn có rủi ro hệ thống. “Bạn có biết bao nhiêu ngân hàng đã kết nối cho vay liên ngân hàng với Hoành Điếm không? Vấn đề là những người cho vay khác biết có rủi ro hệ thống và không muốn cho họ vay ”.

Việc giải cứu Baoshang đã gây ra sự gia tăng trên thị trường liên ngân hàng của Trung Quốc vào tháng 5 khi các bên cho vay cố gắng đánh giá rủi ro cung cấp tín dụng cho các tổ chức khác có thể gặp phải các vấn đề tương tự.

Hengfeng, trước đây được gọi là Ngân hàng Evergrowing, có trụ sở tại tỉnh Sơn Đông và là một trong 12 ngân hàng cổ phần ở Trung Quốc được thành lập từ những cải cách ngân hàng ban đầu vào cuối những năm 1980 cho phép kết hợp giữa sở hữu nhà nước và tư nhân. Đây là ngân hàng lớn nhất cả nước không công bố kết quả tài chính năm 2018.

Rắc rối tại ngân hàng đã rõ ràng trong vài năm. Nó phụ thuộc rất nhiều vào việc vay nợ liên ngân hàng, khiến nó dễ bị thiếu hụt tiền mặt, và đã biết đến việc các công ty lớn của Trung Quốc đã vỡ nợ trái phiếu trong năm qua.

Vào tháng 5, chính phủ đã tiếp quản Baoshang, một công ty cho vay trong khu vực có liên hệ với ông trùm bị bắt cóc Xiao Jianhua . Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc đã nắm quyền kiểm soát đối với Baoshang trong một nỗ lực nhằm nới lỏng hoạt động cho vay liên kết của ngân hàng đối với các công ty từng do ông Xiao kiểm soát.

Tháng trước, ngân hàng Công thương Trung Quốc cho vay lớn nhất Trung Quốc cho biết họ sẽ trở thành cổ đông lớn nhất tại Jinzhou niêm yết tại Hồng Kông, đầu tư 3 tỷ Rmbn và nắm giữ khoảng 10,82% cổ phần. Hai nhà đầu tư khác do nhà nước kiểm soát, quản lý tài sản Cinda và Great Wall, đã tiếp bước ICBC để trở thành cổ đông lớn.

Huijin là cổ đông lớn nhất của ICBC, liên kết các khoản đầu tư của nhà nước ở Jinzhou và Hengfeng.

Nền kinh tế Trung Quốc đang “hoạt động tốt”, nhưng phải đối mặt với những thách thức như rủi ro vỡ nợ đối với một số công ty do “quản lý yếu kém”, Thống đốc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc Yi Gang cho biết hôm Chủ nhật.

Những lo ngại đã tăng lên trong những tuần gần đây về sự sụp đổ có thể xảy ra của nhà phát triển bất động sản China Evergrande Group, công ty có khoản nợ hơn 300 tỷ đô la và đã bỏ lỡ ba vòng thanh toán lãi suất cho trái phiếu đô la của mình.

Khi công ty vật lộn với khoản nợ của mình, những lo lắng về rủi ro tín dụng có thể lan rộng từ lĩnh vực bất động sản của Trung Quốc sang nền kinh tế rộng lớn hơn đã gia tăng.

Yi Gang cho biết rủi ro vỡ nợ đối với một số công ty và khó khăn trong hoạt động của các ngân hàng quy mô vừa và nhỏ là một trong những thách thức đối với nền kinh tế Trung Quốc, và các nhà chức trách đang theo dõi chặt chẽ “để chúng không trở thành rủi ro hệ thống”.

Trong khi tăng trưởng đã điều chỉnh lại do sự gia tăng lẻ tẻ của các trường hợp nhiễm coronavirus, nền kinh tế Trung Quốc dự kiến ​​sẽ tăng trưởng 8% trong năm nay, Yi cho biết tại cuộc họp trực tuyến của Nhóm 30 Hội thảo Ngân hàng Quốc tế, diễn ra trùng với các cuộc họp thường niên của Quỹ Tiền tệ Quốc tế. và Ngân hàng Thế giới.

Trước tiên, các nhà chức trách sẽ cố gắng ngăn chặn các vấn đề tại Evergrande lây lan sang các công ty bất động sản khác để tránh rủi ro có hệ thống rộng hơn, ông nói thêm.

Cuộc khủng hoảng ầm ĩ tại Evergrande và các công ty xây dựng nhà lớn khác đã đẩy phí bảo hiểm rủi ro thị trường nợ đối với các công ty Trung Quốc yếu kém hơn lên mức cao kỷ lục vào tuần trước và gây ra một đợt hạ bậc xếp hạng tín dụng mới.

“Quyền lợi của các chủ nợ và cổ đông sẽ được tôn trọng hoàn toàn theo đúng quy định của pháp luật,” Yi nói. "Luật đã chỉ rõ thâm niên của trách nhiệm pháp lý."

Các nhà chức trách sẽ dành ưu tiên cao nhất cho việc bảo vệ người tiêu dùng và người mua nhà, đồng thời tôn trọng quyền của các chủ nợ và cổ đông, ông nói.

PBOC đang thực hiện các bước khác nhau để chống lại rủi ro tài chính, chẳng hạn như bổ sung vốn cho các ngân hàng vừa và nhỏ, Yi Gang nói.

Nền kinh tế lớn thứ hai thế giới đã có một sự phục hồi ấn tượng sau đại dịch nhưng có những dấu hiệu cho thấy sự phục hồi đang mất dần đi.

Ông nói: “Tăng trưởng kinh tế có phần chậm lại một chút, nhưng quỹ đạo phục hồi kinh tế vẫn không thay đổi.

Về sự phát triển của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số, Yi Gang cho biết PBOC sẽ tập trung vào việc sử dụng trong nước và bán lẻ vì việc sử dụng xuyên biên giới và quốc tế "hơi phức tạp" do các yêu cầu đối với các vấn đề như rửa tiền.

Ông nói: “Chúng tôi sẽ hợp tác chặt chẽ với cộng đồng ngân hàng trung ương, và nói thêm rằng việc sử dụng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số như một công cụ để thúc đẩy sáng kiến ​​Vành đai và Con đường của Trung Quốc“ không phải là ưu tiên của chúng tôi tại thời điểm này ”.

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/10/nguoi-ung-au-pboc-cho-biet-trung-quoc.html

 Trái phiếu xanh đầu tiên ở nước ngoài với tổng trị giá 500 triệu euro (581 triệu USD) do Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc (CCB) phát hành đã chính thức được niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán xanh Luxembourg vào cuối tuần này.

Bộ trưởng Tài chính Luxembourg Pierre Gramegna, Đại sứ Trung Quốc tại Luxembourg Huang Changqing, Giám đốc điều hành Sở giao dịch chứng khoán Luxembourg Robert Scharfe và Chủ tịch CCB Châu Âu Peng Gang đều tham dự lễ khai mạc hôm thứ Sáu.

Trong bài phát biểu của mình, Gramegna nói rằng trong lĩnh vực tài chính xanh, Trung Quốc là quốc gia dẫn đầu toàn cầu trong khi Luxembourg có tất cả lực lượng và bí quyết cần thiết để phát triển thị trường tài chính xanh. Ông nhấn mạnh rằng Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc và sàn giao dịch Luxembourg cần tiếp tục hợp tác và cùng nhau trở thành đơn vị tiên phong trong lĩnh vực tài chính xanh.

Peng nói rằng Luxembourg là một trung tâm tài chính toàn cầu và tỏa ra tại các thị trường tài chính lớn ở Tây Âu. Hiện tại, hơn 50% trái phiếu xanh trên thế giới được niêm yết trên Sở giao dịch xanh Luxembourg.

Ông nói, việc phát hành và niêm yết Trái phiếu xanh CCB Euro sẽ giúp CCB tại thị trường vốn châu Âu.

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/10/trai-phieu-xanh-o-nuoc-ngoai-au-tien.html

Đây là tổ chức tài chính thứ ba của Trung Quốc đặt chân đến Chile và nhiệm vụ của tổ chức này là hỗ trợ các công ty Trung Quốc trong lĩnh vực thương mại và đầu tư nước ngoài.

Ủy ban Thị trường Tài chính (CMF) đã cho phép mở văn phòng đại diện của Ngân hàng Xuất nhập khẩu (EXIM) Trung Quốc cách đây vài ngày.

Do đó, ngân hàng này đã trở thành tổ chức tài chính thứ ba đến Chile sau Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc và Ngân hàng Trung Quốc thành lập chi nhánh ở Chile vài năm trước.

Những người trong ngành chỉ ra rằng Ngân hàng xuất nhập khẩu Trung Quốc được biết đến trên toàn cầu như một tổ chức hỗ trợ các công ty Trung Quốc trong hoạt động ngoại thương. Một đội từ Bắc Kinh dự kiến ​​sẽ đến Chile.

Đầu tư của Trung Quốc vào Chile

Ngân hàng EXIM Trung Quốc là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất ở Trung Quốc, và nhiệm vụ của nó là hỗ trợ các chiến lược phát triển của Trung Quốc.

Hoạt động kinh doanh tài chính của nó dành riêng cho hoạt động ngoại thương, đầu tư xuyên biên giới, năng lực công nghiệp quốc tế và hợp tác sản xuất thiết bị, v.v.

Ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước, được tài trợ bởi chính phủ Trung Quốc và chịu sự chỉ đạo của Quốc vụ viện Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa, do Thủ tướng Lý Khắc Cường làm Chủ tịch.

Hu Xiaolian là Chủ tịch của Ngân hàng EXIM Trung Quốc. Ngoài ra, bà còn là Phó Thống đốc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc. Hu Xiaolian được coi là một trong những phụ nữ quyền lực nhất đất nước với tờ The Wall Street Journa gọi bà là một trong những giám đốc điều hành quan trọng nhất trong lĩnh vực tài chính trên toàn thế giới.

Xiaolian thậm chí đã tháp tùng Chủ tịch Trung Quốc Tập Cận Bình trong nhiều chuyến thăm cấp nhà nước nhằm tăng cường quan hệ thương mại với các nước khác.

Tài trợ cho các hoạt động lớn

Ngân hàng Xuất nhập khẩu Trung Quốc đã hỗ trợ tài chính cho nhiều hoạt động lớn khác nhau. Ví dụ, gần đây nó đã tài trợ cho việc xây dựng con tàu container nhiên liệu kép lớn nhất thế giới.

Ở Mỹ Latinh, ngân hàng đã cho Ecuador vay để tái thiết cơ sở hạ tầng giao thông bị ảnh hưởng bởi trận động đất vào năm 2018. Ngoài ra, năm ngoái, ngân hàng đã tài trợ cho việc xây dựng một trong những trang trại năng lượng mặt trời lớn nhất ở Nam Mỹ (đặt tại Jujuy, Argentina).

Về sự hiện diện thực tế, ngân hàng có 32 chi nhánh tại Trung Quốc đại lục, với một văn phòng tại Hồng Kông. Nó có bốn văn phòng ở nước ngoài tại Paris, Saint Petersburg, Dubai và Johannesburg. Theo dữ liệu mới nhất được công bố từ cuối năm 2019, công ty có tài sản 710 tỷ USD.

Ngân hàng Trung Quốc ở Chile

Tại Chile, Ngân hàng Trung Quốc và Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc đã tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại và đầu tư giữa Trung Quốc và Chile.

Năm 2016, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc đã mở chi nhánh đầu tiên tại Chile - chi nhánh đầu tiên thuộc loại hình này ở Nam Mỹ. Chỉ một năm trước đó, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã chỉ định nó trở thành ngân hàng thanh toán bù trừ nhân dân tệ đầu tiên ở Nam Mỹ. Tính đến tháng 5, ngân hàng đã tuyên bố tài sản trị giá 259,9 tỷ đô la Mỹ.

Hai năm sau, với sự tháp tùng của cựu Tổng thống Chile Eduardo Frei Ruiz-Tagle, Cơ quan Ngân hàng Trung Quốc được khánh thành. Tính đến tháng 5, tổ chức tài chính này có tài sản 40,3 tỷ đô la Mỹ.

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/10/ngan-hang-xuat-nhap-khau-trung-quoc-mo.html

 Ngân hàng Xuất nhập khẩu Trung Quốc (China Exim Bank) cho biết dư nợ của họ cho Sáng kiến ​​Vành đai và Con đường (BRI) đã vượt qua một nghìn tỷ nhân dân tệ (khoảng 149 tỷ USD).

Hiện tại, hơn 1.800 dự án BRI đang được tiến hành, theo Zhang Qingsong, Chủ tịch ngân hàng.

Theo Zhang, hạn ngạch cho vay đặc biệt, tổng trị giá 130 tỷ nhân dân tệ, cho các dự án được thảo luận trong Diễn đàn Hợp tác Quốc tế Vành đai và Con đường lần thứ nhất hai năm trước, đều đã được sử dụng hết, theo Zhang.

Ngân hàng chính sách cho biết họ sẽ chuẩn bị kỹ lưỡng cho Diễn đàn Hợp tác quốc tế Vành đai và Con đường lần thứ hai và thực hiện các thỏa thuận đã ký trong diễn đàn.

Zhang cho biết, chúng tôi sẽ áp dụng một kế hoạch tài chính khác biệt, phát triển các mô hình hợp tác mới để cung cấp tài chính và đẩy mạnh hoạt động tài trợ xanh trong năm nay.

Diễn đàn Vành đai và Con đường về Hợp tác Quốc tế lần thứ hai sẽ được tổ chức tại Bắc Kinh từ ngày 25 đến 27 tháng 4, và các nhà lãnh đạo bao gồm các nguyên thủ quốc gia và chính phủ từ 37 quốc gia sẽ tham dự hội nghị thượng đỉnh bàn tròn của diễn đàn.

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/10/cac-khoan-vay-b-cua-ngan-hang-xuat-nhap.html

Open có trụ sở tại Bangalore, một ngân hàng neo tập trung vào doanh nghiệp tuyên bố có hơn hai triệu người dùng, đã nhận được sự ủng hộ của Google và Temasek.

Ngân hàng đã huy động được 100 triệu đô la trong Series C do Temasek dẫn đầu và có sự tham gia của Google. Tiger Global, 3one4 Capital và SBI Investment cũng tham gia.

Hiện được định giá khoảng 500 triệu đô la, TechCrunch báo cáo rằng ngân hàng đang tìm cách nhanh chóng huy động thêm vốn, với Visa được cho là một bên tham gia chính.

Ra mắt vào năm 2017 , Open tuyên bố là ngân hàng neo đầu tiên của Châu Á dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME).

Các tính năng chính của nó bao gồm một tài khoản doanh nghiệp kỹ thuật số có thể được kích hoạt “trong vòng năm phút” bằng cách sử dụng quy trình giới thiệu kỹ thuật số hoàn toàn.

Tài khoản này đi kèm với việc lập hóa đơn, ghi sổ, thanh toán, thanh toán và hạn mức tín dụng được tích hợp GST (Thuế hàng hóa và dịch vụ của Ấn Độ) và hạn mức tín dụng có sẵn trên máy tính để bàn và thông qua ứng dụng dành cho thiết bị di động.

Open đã mua lại công ty khởi nghiệp tự động hóa GST Optobizz vào tháng 2 với giá 5 triệu đô la, một động thái được thiết kế để củng cố việc mở rộng của nó để hỗ trợ những người hành nghề thuế và kế toán.

Series C trị giá 100 triệu đô la được thiết lập để thúc đẩy sự mở rộng ở Đông Nam Á, Châu Âu và Hoa Kỳ, với đầu tiên trong số ba là trọng tâm cụ thể.

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/10/doanh-nghiep-vua-va-nho-o-neobank-open.html

 Giám đốc điều hành Ngân hàng Standard, Sim Tshabalala tin rằng lục địa châu Phi có nhân khẩu học tốt nhất thế giới để cho phép các tổ chức tài chính phát triển mạnh mẽ.

Phát biểu tại Sibos 2021, Tshabalala nói rằng dân số đang ngày càng trẻ hơn, khỏe mạnh hơn, giàu có hơn và năng suất hơn. Do đó, cơ hội cho những người đương nhiệm cũng như những kẻ phá vỡ trong các dịch vụ tài chính là rất dồi dào.

Ông tin rằng bất kỳ ai tham gia vào lĩnh vực bán lẻ của dịch vụ tài chính - cho dù là thanh toán, bảo hiểm hay quản lý tài sản - sẽ có “cơ hội rộng lớn nếu họ được định vị chính xác”.

Về phía công ty, Tshabalala tin rằng có khả năng bùng nổ đầu tư sẽ diễn ra, đặc biệt là ở Nam Phi và Đông Phi, khi các khu vực này tự tham gia vào chuỗi giá trị toàn cầu.

Ông nói rằng điều này sẽ mang lại những cơ hội khác biệt cho các doanh nghiệp có thể cung cấp cơ sở hạ tầng cần thiết trong những lĩnh vực đó.

Ông nói thêm rằng trên cả bán lẻ và bán buôn, thành phần quan trọng của quá trình số hóa tăng tốc, điều này đã xảy ra không chỉ do Covid-19, mà còn là kết quả của việc người châu Phi trở nên kết nối hơn.

Tshabalala nói: “Có bằng chứng cho thấy trong 10 năm qua, số lượng kết nối điện thoại di động đã tăng gấp đôi lên nửa tỷ và có khả năng lên đến một tỷ vào năm 2024.

Với bối cảnh đó, rõ ràng là cơ hội tạo điều kiện cho các khoản thanh toán là "cực kỳ thú vị".

Fintech và ngân hàng cần nhau 

Tshabalala nhận thấy sự hợp tác và đối tác nhiều hơn giữa những người đương nhiệm và những kẻ phá rối hơn là xung đột hoàn toàn.

“Có một thời gian cách đây không lâu, mọi người nói fintechs và Big Tech sẽ ăn bữa trưa của các tổ chức tài chính. Bây giờ họ nói, 'Chà, có lẽ chúng ta sẽ dùng bữa trưa. Chúng tôi sẽ mua! '”

Tshabalala nói rằng thỏa thuận ngừng bắn này đã xảy ra bởi vì, ngay cả ở những khu vực có ngân hàng mở, không dễ dàng cho các fintech và viễn thông tham gia vào không gian như họ có thể nghĩ.

Sự cần thiết phải tuân thủ các biện pháp chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố và các rủi ro tuân thủ khác đã dẫn đến nhiều mối quan hệ hợp tác với các tổ chức tài chính.

Hệ quả là trong khi sẽ có những công ty mới tham gia, “ăn theo một số phân khúc nhất định”, các nhà đổi mới bên ngoài sẽ tiếp tục cần các tổ chức tài chính. Trong khi đó, các tổ chức tài chính sẽ tồn tại là những tổ chức thích ứng nhanh và hợp tác với fintech.

Những kẻ tự gây rối sẽ phát triển mạnh ở Châu Phi

Đề xuất này áp dụng nhiều trong không gian bán lẻ cũng như trong không gian bán buôn, với khu vực thương mại tự do châu Phi là một ví dụ chính.

Tshabalala cho biết: “Chúng tôi làm việc rất chặt chẽ với các cơ quan chức năng, giúp họ đối phó với các hàng rào phi thuế quan và nói chuyện với họ về việc sử dụng blockchain và trí tuệ nhân tạo để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ nhằm giảm thiểu xung đột phát sinh từ các khoản thanh toán truyền thống.

Tóm lại, trong cả bán lẻ và bán buôn, người chiến thắng sẽ là những người phá vỡ bản thân và có thể làm việc với những người phá vỡ, Tshabalala nói.

Ông cho biết thêm rằng một lĩnh vực mà Ngân hàng Standard đang 'tự phá vỡ' là chuyển đổi thành một doanh nghiệp toàn nền tảng nhằm giảm bớt rào cản và sự cọ xát cho người tiêu dùng giữa các sản phẩm và dịch vụ khác nhau mà ngân hàng cung cấp theo cách truyền thống.

“Đã có lúc, nếu bạn muốn có một dịch vụ tài chính, bạn sẽ mua một sản phẩm và các ngân hàng sẽ bán sản phẩm đó cho bạn. Và tôi nghĩ rằng vẫn còn rất nhiều chỗ cho điều đó ”.

Nhưng điều mà Ngân hàng Standard hướng tới bây giờ là kết nối mọi người với “máy phát điện”, giúp họ cung cấp tài chính, không chỉ đơn giản là cung cấp các sản phẩm và dịch vụ và giảm bớt sự va chạm khi mua các dịch vụ tài chính.

Tshabalala nói rằng không có nghi ngờ gì về việc Standard Bank sẽ vẫn là một ngân hàng và một tổ chức dịch vụ tài chính như chúng ta biết trong tương lai gần.

“Tuy nhiên, chúng tôi [cũng] sẽ cung cấp cho mọi người các sản phẩm và dịch vụ tạo thuận lợi cho cuộc sống của họ thông qua các hoạt động liên quan đến dịch vụ tài chính.”

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/10/chau-phi-co-nhan-khau-hoc-tot-nhat-gioi.html

 Công ty mẹ của ngân hàng Hoa Kỳ Green Dot Corporation đã lựa chọn Temenos và giải pháp Ngân hàng Đám mây để cung cấp năng lượng cho các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số của mình.

Theo nhà cung cấp, hệ thống của họ sẽ hỗ trợ tín dụng, thanh toán, cho vay, tài khoản DDA và các tính năng Ngân hàng dưới dạng Dịch vụ (BaaS) khác mà Green Dot sẽ cung cấp cho các đối tác của mình.

Đám mây ngân hàng kết hợp dịch vụ ngân hàng giới thiệu khách hàng Temenos Infinity và hệ thống ngân hàng lõi Temenos Transact.

Dan Henry, chủ tịch và giám đốc điều hành của Green Dot cho biết: “Chúng tôi chọn Temenos làm đối tác nền tảng của mình vì khả năng đám mây mở siêu hiệu quả và an toàn của họ.

“Đây là một thành phần quan trọng trong sứ mệnh của chúng tôi là kết nối liền mạch mọi người với tiền của họ, cả trực tiếp, thông qua ngân hàng kỹ thuật số của chúng tôi […] và thông qua các đối tác quan trọng của chúng tôi.”

Được thành lập vào năm 1999 và có trụ sở tại Austin, Texas, Green Dot tuyên bố là công ty thẻ ghi nợ trả trước lớn nhất thế giới tính theo vốn hóa thị trường.

Công ty có khoảng 33 triệu khách hàng và doanh thu đạt hơn 1,25 tỷ đô la. Thẻ của nó có sẵn tại 100.000 cửa hàng bán lẻ ở Hoa Kỳ, bao gồm CVS, Walgreens và Dollar Tree.

Thỏa thuận mới của Temenos đánh dấu sự tiếp tục thúc đẩy thị trường Bắc Mỹ nổi tiếng khó tính.

Đầu tuần này, họ đã ký một thỏa thuận với Mbanq để cung cấp tùy chọn liên minh tín dụng như một dịch vụ (“CUaaS”).

Thỏa thuận sẽ chứng kiến ​​tổ chức dịch vụ liên minh tín dụng của Mbanq cung cấp Đám mây ngân hàng Temenos cho các khách hàng liên minh tín dụng “ở mọi quy mô”.

Mbanq cũng sẽ cung cấp một giải pháp theo dõi nhanh dựa trên công nghệ của Temenos cho các công ty fintech và thương mại điện tử muốn nhúng các dịch vụ ngân hàng.

Temenos đã giành được một số giao dịch ở Bắc Mỹ kể từ năm 2019, bao gồm cả với Ngân hàng Phương Tây Canada , de novo ACDC và Elevations Credit Union . Người thách thức Varo Bank của Hoa Kỳ cũng là một người dùng.

Jacqueline White, chủ tịch Temenos phụ trách Châu Mỹ cho biết: “Chúng tôi rất vui khi thấy sức hút mạnh mẽ tại thị trường Hoa Kỳ trên tất cả các sản phẩm của chúng tôi.

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/10/green-dot-chon-temenos-banking-cloud-e.html

 Công ty fintech Finova có trụ sở tại London đã ra mắt sau khi mua lại công ty phần mềm thế chấp BEP Systems.

Finova được thành lập bởi Norland Capital, một công ty đầu tư cổ phần tư nhân tập trung vào công nghệ, đã xây dựng doanh nghiệp thông qua một loạt vụ mua lại trong bốn năm qua.

Công ty fintech của Anh tập trung vào lĩnh vực thế chấp, phát hành cổ phiếu và tiết kiệm và bộ phần mềm của nó bao gồm nền tảng ngân hàng cốt lõi, nền tảng môi giới thế chấp và giải pháp thanh toán và xác minh.

Paraag Davé, đối tác quản lý của Norland Capital tại Vương quốc Anh, cho biết: “Việc mua lại BEP là một bước quan trọng trong việc xây dựng nền tảng và vì vậy bây giờ cảm thấy đây là thời điểm thích hợp để ra mắt Finova.”

Việc ra mắt sau các thương vụ mua lại trước đó của công ty phần mềm ngân hàng lõi DPR, công ty phần mềm thế chấp eKeeper, nhà môi giới kỹ thuật số Burrow và SDM.

Giám đốc điều hành của Finova, Jim Sadler, cho biết “các nền tảng” của các thương vụ mua lại bao gồm công ty có nghĩa là nó được đặt đúng chỗ để đáp ứng các yêu cầu về ngân hàng lõi dựa trên đám mây đang phát triển.

Sadler nói: "Các công ty đang yêu cầu các giải pháp kiến ​​trúc mở hiện đại giúp họ nhanh chóng áp dụng các công nghệ mới."

Người sáng lập BEP, Chris Little nói rằng việc trở thành một phần của thực thể lớn hơn của Finova có nghĩa là BEP có thể mở rộng quy mô phần mềm khởi tạo ngân hàng và tích hợp API.

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/10/cong-nghe-fintech-finova-moi-cua-vuong.html

 Thế giới đang ngày càng trở nên kỹ thuật số với mỗi ngày trôi qua, phá vỡ và biến đổi các mô hình kinh doanh truyền thống của thế giới. Dịch vụ tài chính cũng không ngoại lệ và đối với mô hình bán lẻ cổ điển, đây không phải là điều tồi tệ chút nào.

Hỏi bạn bè và gia đình của bạn xem họ nghĩ gì về ngân hàng của họ, và rất có thể họ sẽ đảo mắt, thở dài và kể cho bạn nghe về những khó khăn và thất vọng mà họ đã trải qua khi còn là khách hàng.

Để thay đổi nhận thức này, các ngân hàng đang áp dụng cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm đối với các dịch vụ của họ, để cố gắng tạo dựng mối quan hệ sâu sắc hơn và có ý nghĩa hơn với đối tượng của họ.

Ngành tài chính đang đối mặt với những thách thức lớn của quá trình số hóa, với “hoạt động kinh doanh như thường lệ” phát triển cùng với sự phát triển công nghệ để tạo ra giá trị mới trong các mạng lưới ngày càng phụ thuộc lẫn nhau và các chuỗi giá trị phức tạp vượt qua ranh giới kinh doanh và ngành.

Và không chỉ cách chúng ta kinh doanh và công nghệ chúng ta sử dụng để làm điều đó đang thay đổi. Nhu cầu của khách hàng cũng đang thay đổi.

Khách hàng ngày càng muốn nhiều hơn từ ngân hàng của họ, và bản chất của những gì họ muốn cũng thay đổi theo thời gian. Chỉ đơn giản là cung cấp các sản phẩm như thế chấp và thấu chi là chưa đủ, và còn rất nhiều chỗ để đổi mới và bao gồm các sản phẩm và dịch vụ bổ sung.

Ngày nay, một ngân hàng cần mang đến cho mọi người thứ gì đó nhiều hơn so với cách cung cấp truyền thống, không chỉ về mặt vật chất ở cấp độ sản phẩm, mà còn về cấp độ tình cảm - cách chúng ta giao tiếp và kết nối với nhau đang thay đổi, vì vậy hoạt động ngân hàng phải thay đổi theo .

Trong thế giới kỹ thuật số được kết nối liên kết này, nó phục vụ các tổ chức tài chính trở thành một phần của hệ sinh thái các sản phẩm và dịch vụ hoặc sẵn sàng và sẵn sàng xây dựng nền tảng của riêng họ. Cả hai mô hình đều có các mục tiêu, nhiệm vụ và tốc độ hiện thực hóa khác nhau, nhưng để tồn tại trong thị trường ngày nay, cần phải thực hiện một trong những con đường này.

Chỉ cần nhìn sơ qua thế giới chúng ta đang sống ngày nay để nhận ra rằng những hệ sinh thái như vậy có ở khắp mọi nơi. Apple có hệ sinh thái của riêng họ được xây dựng dựa trên sự thành công của các thiết bị phổ biến của họ. Google và các hệ thống của nó tạo thành một hệ sinh thái hình thành nên Internet như chúng ta biết ngày nay. Facebook đang phát triển thương mại điện tử và hệ thống thanh toán, đồng thời làm việc để tích hợp các dịch vụ của họ. Hệ sinh thái ở xung quanh chúng ta, và nếu bạn không tự phát triển, bạn phải sử dụng của người khác.

Để lấy một ví dụ, hầu hết các ngân hàng hiện đại hiện đang sử dụng trợ lý kỹ thuật số. Từng ngày những khả năng này phát triển nhảy vọt, tích lũy kinh nghiệm, học hỏi và chức năng. Đối với nhiều người trong chúng ta, trợ lý ảo không chỉ trở thành công cụ hữu ích mà còn là bạn bè, cố vấn và những người đối thoại nói chung là những người thú vị khi tương tác với họ.

Nhưng phần lớn các trợ lý ảo này được mượn từ bên thứ ba, hạn chế chức năng của chúng. Tuy nhiên, trợ lý ảo là một ví dụ điển hình về mô hình tương tác nơi khách hàng gắn bó với thương hiệu và bản chất cảm xúc của bạn.

Tất cả chúng ta đều có thể đồng ý rằng tương lai là với kiến ​​trúc đa phương thức, nơi người ta có thể chọn sử dụng giọng nói, cảm ứng, cử chỉ, thị giác máy tính hoặc tất cả những thứ này kết hợp để đạt được trải nghiệm người dùng tối đa, tất cả đều được hỗ trợ bởi các AI được cá nhân hóa "sống" trong sản phẩm điện tử gia dụng.

Cách tiếp cận này được sử dụng bởi nhiều gã khổng lồ kỹ thuật số và mặc dù có vẻ lạ khi thấy một ngân hàng xây dựng thiết bị điện tử gia dụng thông minh, như một chuyên gia công nghệ đã từng nói: “Nếu bạn nghiêm túc về phần mềm, bạn phải xây dựng phần cứng của riêng mình”.

Để đưa ra một ví dụ, Amazon khởi đầu là một cửa hàng sách và bây giờ là một công ty công nghệ lớn và nhà bán lẻ trực tuyến. Nhưng nếu bạn nghĩ về nó, điều đã mang lại cho họ sự thúc đẩy lớn đầu tiên không phải là AWS, mà là tạo ra phần cứng của riêng họ - Kindle.

Với những lợi ích của AI và máy học từ dữ liệu và tương tác của khách hàng, có thể trợ lý ảo tương đối đơn giản ngày nay có thể trở thành công cụ tinh vi hơn nữa để giúp khách hàng quản lý tiền của họ và đưa ra các quyết định tài chính có giá trị cao hơn.

Hơn nữa, các trợ lý có thể sẽ có hình thức hoàn chỉnh hơn, với hình ảnh ba chiều bổ sung cho giọng nói hoặc theo một cách nào đó khác và tôi hy vọng rằng tất cả chúng ta sẽ được bao quanh bởi công nghệ hỗ trợ ở bất cứ nơi nào chúng ta đi bất kể tình trạng của chúng ta và chúng ta có con người hay không. trợ lý trong công việc.

Chúng tôi sẽ có rất nhiều sự hỗ trợ từ nhiều thiết bị, nhiều kênh tương tác khác nhau. Nhưng nói về tương lai, điều duy nhất tôi chắc chắn là tương lai tươi sáng, và những người có can đảm để tạo ra con đường riêng của họ, hệ sinh thái của chính họ, sẽ đi đầu trong tương lai đó.

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/10/ket-noi-voi-khach-hang-la-chia-khoa-e.html

 Mạng Kiến trúc Ngành Ngân hàng (BIAN) đã ra mắt phiên bản thứ hai của nền tảng Coreless Bank với mục đích giúp các công ty hiện đại hóa và số hóa cơ sở hạ tầng ngân hàng lõi của họ.

Công ty cho biết nền tảng này đã được thiết kế để "vượt qua những trở ngại chung" liên quan đến việc nâng cấp hoạt động ngân hàng lõi.

Được phát triển cùng với những công ty như DXC, IBM-Redhat, JP Morgan Chase, PNC, Salesforce, Tata Consultancy Services, Thought Machine và Zafin, nó nhằm mục đích giảm bớt sự va chạm liên quan đến việc lựa chọn nhà cung cấp phần mềm và cho phép các ngân hàng cung cấp các dịch vụ ưu tiên kỹ thuật số với tốc độ nhanh và quy mô.

Sáng kiến lần đầu tiên được đưa ra vào năm 2019 với sự hợp tác của hiệp hội 11 thành viên BIAN mạnh mẽ, bao gồm Wells Fargo, Citi, JP Morgan Chase, IBM, Bangkok Bank, Infosys và CIBC.

BIAN cho biết đại dịch căng thẳng đã kiểm tra nhiều ngân hàng khi cơ sở hạ tầng kế thừa phải vật lộn để theo kịp với nhu cầu thay đổi của người tiêu dùng.

Giám đốc điều hành Hans Tesselaar cho biết thêm: “Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng hiện đại, các ngân hàng cần đánh giá cấu trúc ngân hàng lõi hiện tại và xác định cách họ có thể đưa các dịch vụ mới ra thị trường một cách nhanh chóng và hiệu quả”.

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/10/bian-phat-hanh-nen-tang-ngan-hang-loi.html

 Nền tảng Banking-as-a-Service (BaaS) Productfy đã huy động được 16 triệu đô la tài trợ Series A và hợp tác với Hiệp hội Quốc gia Ngân hàng Stearns để phát triển dịch vụ phát hành thẻ.

i vốn Series A do CM Ventures dẫn đầu, với sự tham gia của các nhà đầu tư hiện tại Point72 Ventures, 500 Startups và Envestnet Yodlee.

Nền tảng BaaS đã đảm bảo quan hệ đối tác với nền tảng phát hành thẻ Marqeta, đối tác thực hiện thẻ Arroweye, MasterCard và công ty dữ liệu, công nghệ và phân tích Equifax.

Nền tảng Productfy cung cấp cho các công ty các mô-đun có thể nhúng để thanh toán, gửi tiền và phát hành thẻ được hỗ trợ bởi sự thẩm định hợp nhất và một sổ cái chung đa mục đích.

“Quan hệ đối tác chiến lược” mới với Hiệp hội Quốc gia Ngân hàng Stearns là một phần trong chiến lược của Productfy nhằm mở rộng khả năng tiếp cận các chương trình chuyển tiền, ngân hàng kỹ thuật số và thẻ.

Người sáng lập và Giám đốc điều hành của Productfy, Duy Võ, cho biết khoản đầu tư này sẽ cho phép công ty đẩy nhanh kế hoạch tích hợp việc tuân thủ, quản lý chương trình và dịch vụ khách hàng vào một kiến ​​trúc thống nhất hoạt động như một xương sống phân tán trên thị trường BaaS.

Giám đốc rủi ro và an ninh thông tin của Stearns Bank, Josh Hofer, cho biết thêm: “Việc điều chỉnh lộ trình công nghệ của chúng tôi với Productfy cho phép cả hai công ty thành công bằng cách làm cho các sản phẩm ngân hàng dễ tiếp cận hơn và có thể mở rộng cho toàn bộ hệ sinh thái.”

Hầu hết các quốc gia trên khắp châu Âu không còn chịu các điều kiện khóa chặt chẽ nữa, mặc dù các nhà khoa học nói với chúng tôi rằng chúng tôi không hoàn toàn thoát khỏi mối đe dọa của đột biến Covid.

Ngành y tế và các chuyên gia chăm sóc sức khỏe đã chứng kiến ​​chúng tôi vượt qua đại dịch và chúng tôi biết rằng nếu không có vắc xin, sự tàn phá của cuộc sống sẽ còn lớn hơn nhiều.

Sự hỗ trợ của chính phủ đối với người dân và doanh nghiệp thông qua những thay đổi trong quy định, nới lỏng định lượng và hỗ trợ tài chính cũng đã giúp nhiều người thoát khỏi tình trạng suy kiệt tài chính. Các ngân hàng đã vào cuộc để giúp thanh toán và cho vay các doanh nghiệp và các kỳ nghỉ thế chấp cho các chủ nhà.

Giữa tất cả những điều này, chúng tôi đã chứng kiến ​​một số thay đổi khí hậu tồi tệ nhất từ ​​trước đến nay, với các vụ cháy rừng, lũ lụt và bão. Gần đây hơn, chúng ta đang chứng kiến ​​một cuộc khủng hoảng năng lượng với nhiều nhà cung cấp khí đốt không thể đối phó với giá cả tăng và chi phí nhiên liệu tăng do thiếu tài xế HGV.

Ở góc độ người tiêu dùng, chi phí đang tăng, lạm phát tăng và thất nghiệp cũng vậy. Covid vẫn đang gây ra sự chậm trễ trong việc điều trị cho những người có vấn đề về y tế và tâm thần, và các vụ tự tử đang ở mức cao nhất mọi thời đại. Tôi thực sự cảm thấy không thoải mái khi vẽ một bức tranh ảm đạm như vậy, nhưng một điều mà cuộc sống đã dạy tôi là bạn có thể tìm ra câu trả lời nhanh hơn nhiều khi bạn thừa nhận có vấn đề.

Vậy, ngành của chúng ta - các ngân hàng, fintech và các công ty công nghệ - có thể làm gì? Đây là nơi tôi thấy có rất nhiều hy vọng, vì trong suốt thời gian Covid, lợi ích của số hóa đã được đề cao. Nhiều doanh nghiệp đã được cứu và nhiều doanh nghiệp đã được tạo ra nhờ sử dụng công nghệ. Bằng cách loại bỏ nhu cầu thanh toán bằng tiền mặt hoặc có mặt tại một địa điểm thực tế để làm việc, nhiều cuộc sống đã trở nên dễ dàng hơn và tốt hơn thông qua số hóa.

Khi chúng ta buộc phải tương tác qua màn hình, hầu hết chúng ta bắt đầu coi trọng và đánh giá cao người khác hơn thay vì bị cuốn vào công việc và sự bận rộn hàng ngày mà chúng ta đã tham gia trước đây.

Các công ty mạnh nhất hiện có “tầm nhìn có mục đích” để cải thiện hành tinh hoặc cuộc sống của con người. Các công ty có tầm nhìn tự cho mình là trung tâm như trở thành người lớn nhất hoặc tốt nhất trong không gian của họ, hoặc đạt đến một quy mô tài chính nhất định, đều bị phản đối.

Các công ty có tư duy tương lai nhất đã đầu tư vào việc tập trung hơn vào các vấn đề ESG. Tăng trưởng bằng mọi giá không còn thịnh hành. Tăng trưởng bền vững, phương pháp tiếp cận có trách nhiệm với xã hội và lực lượng lao động đa dạng / toàn diện là mô hình mới để thành công, khi khách hàng và nhà đầu tư nhìn xa hơn bảng cân đối kế toán.

Một số ngân hàng đã bắt đầu đưa vào "báo cáo carbon" cho khách hàng của họ. Việc tính toán lượng khí thải carbon cho mỗi giao dịch được cung cấp, cho phép khách hàng hiểu mức chi tiêu của họ tác động đến môi trường.

Những người khác đang làm việc trên AI để giúp những người mắc bệnh tâm thần quản lý tiền của họ tốt hơn và bảo vệ họ. Một ví dụ ban đầu là các khối cờ bạc mà một số ngân hàng đường phố mới và cao cấp đã áp dụng. Một số ngân hàng đã giúp người tị nạn tiếp cận tài khoản ngân hàng dễ dàng hơn.

Tiếp theo các chủ đề này, có nhiều ngách khách hàng khác mà các ngân hàng / fintech có thể trợ giúp.

Chúng tôi đã thấy các công ty công nghệ quảng bá “công nghệ tốt”. Bây giờ là lúc để các dịch vụ tài chính “ngân hàng tốt”. Ngành công nghiệp nên tập trung vào các thị trường ngách chưa được quan tâm đúng mức và tìm ra các giải pháp kinh doanh sáng tạo để tận dụng các khả năng phát triển của công nghệ.

Tại Vương quốc Anh, thật tuyệt vời khi Nationwide đã thành lập (với 17 tổ chức từ thiện) Open Banking for Good (OB4G) cho 12,7 triệu người ở Vương quốc Anh “bị siết chặt về tài chính”, nhưng có một “ngách” 300.000 người bắt đầu hàng tháng khi biết rằng thu nhập của họ không đáp ứng được tất cả các nhu cầu cơ bản của họ, chẳng hạn như thức ăn và chỗ ở.

Kỹ thuật số cho phép chúng ta tiếp cận những ngóc ngách nhỏ nhất và đây thường là những lĩnh vực cần được trợ giúp nhiều nhất bởi vì “những con số” không chứng minh cho sự tập trung vào chúng.

Suy nghĩ về sự hòa nhập, DaviPlata ở Colombia là một ví dụ tuyệt vời cho những người khác. Đó là một dịch vụ ngân hàng miễn phí có hơn 12 triệu khách hàng (từ dân số 37 triệu người trưởng thành), trong đó hơn một nửa là phụ nữ. Bằng cách hợp tác với chính phủ để thực hiện các khoản thanh toán xã hội, nó đã làm tăng đáng kể số lượng các hộ gia đình có ngân hàng.

Triodos đã tuyên bố tầm nhìn của mình với “Ngân hàng cho những điều tốt đẹp” và đã ủng hộ tuyên bố đó với khoản vay trị giá 8,2 tỷ bảng Anh dành cho các công ty mong muốn mang lại lợi ích cho con người và hành tinh.

Ngân hàng Lloyds đã nhận ra quy mô của vấn đề bệnh tâm thần và đã cung cấp một số nội dung hữu ích và hỗ trợ cho các tổ chức từ thiện thích hợp, nhưng làm thế nào để các sản phẩm / dịch vụ mà ngân hàng cung cấp phục vụ cho những người này? Đây chắc chắn là một lĩnh vực đòi hỏi sự tập trung nhiều hơn.

Khoảng 26 tỷ bảng Anh hàng năm ở Vương quốc Anh bị mất bởi các doanh nghiệp do nhân viên nghỉ ốm. Có lẽ đây là một ngách không nhỏ? Có thể có một giải pháp nào đó giúp doanh nghiệp có thể giúp đỡ đội ngũ nhân viên của chính họ cũng như những người bên ngoài tổ chức của họ?

Covid đã thay đổi thế giới và tác động của nó vẫn chưa được thực hiện đầy đủ. Bây giờ chúng ta phải nhặt từng mảnh và giải quyết hậu quả.

Trong ngành tài chính, chúng ta thường xuyên nghe thấy có bao nhiêu tiền đổ vào đầu tư vào fintech và bao nhiêu ngân hàng đang đầu tư vào công nghệ. Tôi không nói rằng các công ty cần trở thành tổ chức từ thiện. Tôi chỉ nói rằng có những tổ chức và nhà đầu tư có mục đích đang phục vụ một nhu cầu rộng lớn hơn là để xoa dịu cổ đông trong khi vẫn thu được lợi nhuận.

 Nền tảng quản lý tiền mặt và ngân hàng của Đức Airbank đã chọn Yapily để xây dựng một giải pháp quản lý tài chính mới.

Airbank phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và cung cấp các công cụ quản lý tiền mặt tổng hợp tất cả các tài khoản ngân hàng của người dùng vào một bảng điều khiển.

Công ty cho biết khách hàng của họ có thể theo dõi dòng tiền trong thời gian thực, tạo "dự báo đáng tin cậy" và thực hiện thanh toán kinh doanh thông qua nền tảng của mình.

Yapily cho biết họ sẽ kết nối với Airbank để cung cấp kết nối API cho hơn 1.500 ngân hàng trên khắp Vương quốc Anh và Châu Âu.

Các đối tác cũng tuyên bố người dùng sẽ có thể "biến dữ liệu thô từ tài khoản ngân hàng thành thông tin chi tiết có ý nghĩa và có thể hành động" và tránh sử dụng các công cụ thủ công như bảng tính.

Christopher Zemina, đồng sáng lập và Giám đốc điều hành của Airbank cho biết: “Ngân hàng mở đã cho phép tích hợp trơn tru với các ngân hàng, mà chúng tôi sử dụng để cung cấp trải nghiệm ngân hàng và thanh toán phong phú hơn.

“Chúng tôi đang xây dựng một giải pháp ngân hàng kinh doanh kết nối tất cả các tài khoản tài chính của bạn ở một nơi. Quan hệ đối tác của chúng tôi với Yapily mang đến cho người dùng một phương thức kết nối đơn giản và suôn sẻ với hàng nghìn ngân hàng ở Châu Âu. ”

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/10/airbank-chon-yapily-e-khoi-chay-cac-ket.html

 Ngân hàng số Việt Nam Cake thông báo đã chọn nền tảng ngân hàng đám mây Mambu để mở rộng quy mô kinh doanh theo hướng cung cấp trọn bộ các dịch vụ ngân hàng số.

Ra mắt vào tháng 1 năm 2021, Cake là sự hợp tác giữa Be Group, tổ chức đứng sau ứng dụng gọi xe 'Be' của Việt Nam và Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank).

Các sản phẩm và dịch vụ do Cake cung cấp đều được cấp phép đầy đủ bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thông qua VP Bank, với beFinancial là một bộ phận của Be Group, chịu trách nhiệm quản lý các hoạt động của ngân hàng số mới.

Cake là giải pháp ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên gắn với ứng dụng gọi xe tại Việt Nam và sẽ cho phép tiếp cận các dịch vụ tài chính cho khoảng 10 triệu khách hàng Hiện tại là tài xế và lái xe, chủ yếu là Thế hệ Z và người tiêu dùng trẻ chuyên nghiệp.

Nguyễn Hữu Quang, Giám đốc điều hành beFinancial cho biết,

“Để cung cấp trải nghiệm khách hàng cao cấp, chúng tôi cần cho phép tung ra nhanh chóng các sản phẩm linh hoạt và độc đáo, cũng như rút ngắn thời gian xử lý các giao dịch.

Chúng tôi đã chọn nền tảng ngân hàng đám mây của Mambu vì đây là giải pháp sáng tạo và linh hoạt nhất trên thị trường. Chúng tôi muốn tìm một đối tác công nghệ có cùng hiểu biết về sức mạnh và tác động xã hội của việc cho phép tiếp cận các dịch vụ tài chính nhanh hơn và dễ dàng hơn ”.

Myles Bertrand, Giám đốc điều hành APAC tại Mambu, cho biết,

“Thị trường ngân hàng kỹ thuật số của Việt Nam hiện đang cực kỳ sôi động, nhưng sản phẩm của Cake - được liên kết với ứng dụng gọi xe Be - là hoàn toàn độc nhất trên thị trường.

Nền tảng ngân hàng đám mây của Mambu sẽ đảm bảo an toàn và bảo mật cho các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số của Cake, đồng thời cho phép ngân hàng đáp ứng kỳ vọng ngày càng phát triển của khách hàng về dịch vụ xuất sắc. ”

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/09/ngan-hang-so-viet-nam-khai-thac-nen.html

#SGBank, #Fintech, #Cake, CakeVPBank,

 Khi Ngân hàng Indonesia phát hành một bộ quy định mới cho các ngân hàng thương mại vào tuần trước, sự chú ý đã chuyển sang các hướng dẫn ngân hàng kỹ thuật số được chờ đợi từ lâu đã được phát hành cùng với nó. Indonesia đã cùng với các đối tác trong khu vực là Singapore , Malaysia và Philippines ban hành các hướng dẫn này khi các nhà quản lý thích thú với triển vọng của các ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số.

Các quy định được công bố sẽ có hiệu lực vào cuối tháng 10 và đặt ra các yêu cầu đối với các ngân hàng kỹ thuật số, từ bảo vệ dữ liệu cho khách hàng đến sử dụng các giám đốc điều hành thành thạo công nghệ.

Về mặt vốn, các ngân hàng kỹ thuật số được yêu cầu duy trì số vốn trả trước tối thiểu là 10 nghìn tỷ IDR (694 triệu USD). Tuy nhiên, một quy định đặc biệt cho phép người nộp đơn có số vốn ký quỹ chỉ là 3 nghìn tỷ IDR (208 triệu đô la Mỹ).

Người chơi nước ngoài và trong nước

Trong khi đó, các quy định về sở hữu nước ngoài đã được nới lỏng, cho phép các pháp nhân nước ngoài nắm giữ tới 99% cổ phần tại các ngân hàng trong nước. Động thái này sẽ được hoan nghênh bởi các công ty nước ngoài đang tìm cách nắm bắt cơ hội sinh lợi để cung cấp dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số tại quốc gia đông dân thứ tư thế giới.

Hiện tại, Sea Group đứng đầu trong nhóm các nhà đầu tư nước ngoài sau khi mua lại hoàn toàn Ngân hàng BKE và đặt tên là SeaBank. Trong khi đó, Tencent và Google là các nhà đầu tư vào Go-Jek, công ty nắm giữ 22% cổ phần của Bank Jago.

Bên cạnh các công ty nước ngoài, các tổ chức tài chính trong nước cũng muốn tham gia vào miếng bánh béo bở này. BCA Digital, chi nhánh kỹ thuật số của ngân hàng cho vay tư nhân lớn nhất đất nước, Ngân hàng Trung ương Châu Á, đã ra mắt một ứng dụng ngân hàng di động vào tháng trước.

Kỳ lân Fintech Kredivo, thuộc Tập đoàn FinAccel đã công bố kế hoạch niêm yết thông qua SPAC ở Mỹ, đã mua lại 24% cổ phần của Bank Bisnis Indonesia được niêm yết công khai như một phần trong kế hoạch ra mắt ngân hàng kỹ thuật số có tên Lime, Ngân hàng số Cake VPBank

Có thể dễ dàng thấy tại sao lại có sự quan tâm lớn đến các ngân hàng kỹ thuật số của Indonesia. Với hơn 66% dân số không có tài khoản ngân hàng, có hơn 180 triệu người Indonesia không có tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, người Indonesia hiểu biết về kỹ thuật số và quốc gia này tự hào có tỷ lệ sử dụng Internet là 71%.

Chỉ riêng trong năm 2020, 27 triệu người Indonesia đã truy cập trực tuyến, tăng 16% so với năm trước. Do đó, có một thị trường địa chỉ rộng lớn đã chín muồi để các ngân hàng kỹ thuật số nắm bắt.

Nhân khẩu học phù hợp

Hơn nữa, quốc gia đông dân nhất Đông Nam Á có một nửa dân số từ 30 tuổi trở xuống. Theo BCG , tầng lớp trung lưu và giàu có dự kiến ​​sẽ tăng 1,3 lần từ năm 2019 đến năm 2024.

Người Indonesia cũng thể hiện sự thèm muốn ngày càng tăng đối với các giải pháp dịch vụ tài chính kỹ thuật số, với giao dịch kỹ thuật số mở rộng 30% đến 50% mỗi năm từ năm 2015 đến năm 2018. Tính đến cuối năm 2019, Indonesia tự hào về mức độ thâm nhập thanh toán điện tử cao thứ hai ở Đông Nam Á , bên cạnh Singapore.

Bên cạnh cơ hội do dân số không sử dụng ngân hàng cao, các công ty công nghệ, đặc biệt là những công ty có hệ sinh thái lớn, nhận ra ngân hàng kỹ thuật số mang lại cơ hội doanh thu sinh lợi. Trong trường hợp của Go-Jek, hệ sinh thái GoTo kết hợp cung cấp cho Bank Jago một đường ống sẵn sàng gồm 100 triệu người dùng hoạt động hàng tháng - chiếm 37% dân số Indonesia.

Bên cạnh việc giảm đáng kể chi phí mua lại của khách hàng, hệ sinh thái GoTo cũng là nơi chứa hàng núi dữ liệu cá nhân có thể được sử dụng để hỗ trợ tính điểm tín dụng và khám phá xu hướng tiêu dùng sắp tới.

Do đó, không có gì ngạc nhiên khi phần lớn các ngân hàng kỹ thuật số sinh lời đều có hệ sinh thái lớn để hỗ trợ sự phát triển của họ. WeBank của Trung Quốc thúc đẩy hệ sinh thái Tencent trong khi KakaoBank của Hàn Quốc đã thu hút được hơn 13 triệu khách hàng trong vòng hai năm kể từ khi ra mắt, được hỗ trợ bởi nền tảng Kakao.

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/09/cai-nhin-ve-khung-ngan-hang-ky-thuat-so.html

#SGBank, Fintech, #Kakao, #Jago, 

 Dân số trẻ và hiểu biết về kỹ thuật số của Việt Nam, tỷ lệ bao gồm tài chính chính thức thấp, tỷ lệ sở hữu điện thoại thông minh và mức độ thâm nhập Internet cao, khiến ngành dịch vụ tài chính và ngân hàng của Việt Nam đang đứng trước sự gián đoạn.

Trong bối cảnh đó, các công ty đương nhiệm đang hợp tác với các công ty fintech và nhà cung cấp công nghệ để tăng cường các đề xuất ngân hàng kỹ thuật số của họ; áp dụng các API, công nghệ đám mây và công nghệ fintech nhúng để mang lại sự tiện lợi, sự lựa chọn và tốc độ cho những người tiêu dùng trẻ tuổi, ưa thích kỹ thuật số của Việt Nam.

Chỉ trong tuần này, ngân hàng kỹ thuật số mới nhất của Việt Nam, Cake, đã thông báo rằng họ sẽ hợp tác với Mambu, một nền tảng ngân hàng dựa trên nền tảng điện toán đám mây, phần mềm như một dịch vụ (SaaS), để mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh và cung cấp một loạt các kỹ thuật số toàn diện giải pháp ngân hàng.

Được giới thiệu vào tháng 1 năm 2021, Cake là sáng kiến ​​hợp tác giữa Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và Be Group, công ty đứng sau ứng dụng gọi xe Be.

Đây là một trong nhiều thương vụ mà Mambu đã công bố trong những tuần qua tại Việt Nam, “một thị trường vô cùng quan trọng đối với Mambu,” theo ông Phạm Quang Minh, Tổng giám đốc hoạt động của Mambu tại Việt Nam. Ông nói thêm rằng công ty đã cam kết tiếp tục đầu tư vào quốc gia này để giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính đã thành lập “chuyển đổi cơ sở hạ tầng kế thừa, nâng cao năng lực kỹ thuật số và mang đến trải nghiệm khách hàng phù hợp.”

Vào tháng 8, Mambu đã công bố quan hệ đối tác với nhà tiên phong ngân hàng kỹ thuật số của Việt Nam là Timo Plus, trước đây là Timo, cũng sẽ sử dụng nền tảng ngân hàng lõi dựa trên đám mây của Mambu. Timo Plus là dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên ra mắt tại Việt Nam vào năm 2016, cung cấp cho khách hàng các dịch vụ thanh toán trực tuyến, chuyển tiền 24/7, thẻ ghi nợ, v.v. Đối tác ngân hàng của nó là Viet Capital Bank.

Cũng trong tháng 8, Mambu đã ký kết hợp tác với KMS Solutions, một nhà cung cấp công nghệ ngân hàng Việt Nam, để cùng phát triển một nền tảng ngân hàng kỹ thuật số end-to-end phù hợp với ngành ngân hàng, dịch vụ tài chính và bảo hiểm. Nền tảng này sẽ cho phép các ngân hàng cung cấp khả năng tích hợp di động dễ dàng, khả năng thanh toán di động, mua ngay bây giờ trả sau (BNPL) và hơn thế nữa.

Mambu, có trụ sở chính tại Châu Á Thái Bình Dương tại Singapore, cung cấp cho các ngân hàng, các công ty khởi nghiệp fintech và công ty viễn thông công nghệ để cung cấp năng lượng cho các hoạt động cho vay, gửi tiền và các sản phẩm ngân hàng khác. Đó là công ty hàng đầu trong ngành ngân hàng đám mây, phục vụ hơn 200 khách hàng bao gồm Fixura, công ty cho vay ngang hàng (P2P) lâu đời nhất ở Bắc Âu, Mynt, đối tác khởi nghiệp fintech của Philippines giữa Globe Telecom, Ayala Corporation và Ant Financial, và N26, ngân hàng thách thức kỹ thuật số của Đức.

Hoạt động ngân hàng kỹ thuật số bùng nổ

Các thỏa thuận gần đây mà Mambu đã ký với các công ty trong ngành tài chính Việt Nam là dấu hiệu cho thấy sự chuyển dịch kỹ thuật số đang diễn ra trong nước.

Trong 4 tháng đầu năm 2021, giao dịch trực tuyến tăng 66% về số lượng và 31,2% về giá trị so với cùng kỳ năm ngoái, theo ông Phạm Tiến Dũng, Vụ trưởng Vụ thanh toán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN). Trong cùng kỳ, giao dịch thanh toán di động tăng 86,3% về số lượng và 123,1% về giá trị, trong khi giao dịch thanh toán bằng mã QR tăng 95,7% về lượng và 181,5% về giá trị.

Để đối phó với sự gia tăng của ngân hàng kỹ thuật số, gần như tất cả (95%) các tổ chức cho vay Việt Nam đã thực hiện các chiến lược chuyển đổi kỹ thuật số hoặc đang trong quá trình xây dựng chúng, một cuộc khảo sát gần đây của NHNN cho thấy.

CIMB Việt Nam, công ty ra mắt dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số vào năm 2018, đã sớm áp dụng chiến lược hợp tác, hợp tác với các công ty fintech bao gồm Toss, ON thuộc sở hữu của EzQ và ví kỹ thuật số SmartPay của Hàn Quốc để cho phép khách hàng mở tài khoản ngân hàng trên đối tác nền tảng.

Vào tháng 6 năm 2021, công ty hợp tác với Finhay, một nền tảng đầu tư vi mô của Việt Nam, để cho phép người dùng mở và duy trì tài khoản ngân hàng tại CIMB Việt Nam ngay từ ứng dụng Finhay. Tài khoản có thẻ ghi nợ đi kèm.

Từ năm nay trở đi, Thomson Fam Siew Kat, Giám đốc điều hành CIMB Việt Nam, cho biết ngân hàng sẽ tiếp tục phát triển các tính năng và công nghệ mới khi khách hàng Việt Nam nhanh chóng đón nhận tài chính nhúng và thanh toán kỹ thuật số.

Ông nói với Global Banking and Finance Review : “2022 sẽ tiếp tục là năm bùng nổ của thanh toán không dùng tiền mặt . “Người Việt Nam quen thuộc với công nghệ sẽ nhanh chóng quan tâm đến thanh toán trực tuyến, khám phá tài chính nhúng và luôn yêu cầu dịch vụ ngay lập tức trên nền tảng”.

Khu vực ngân hàng kỹ thuật số đang bùng nổ của Việt Nam nhờ vào cải cách giải phóng thị trường, tăng cường cạnh tranh từ những người chơi mới, có công nghệ và sự thay đổi sở thích của khách hàng.

Vào năm 2020, vai trò của các ngân hàng truyền thống với tư cách là nhà cung cấp dịch vụ tài chính chính giảm gần 7%, trong khi ngân hàng kỹ thuật số tăng 7%, theo một bài báo gần đây của Mambu. Đến năm 2025, Accenture ước tính rằng các ngân hàng không phát triển có thể mất tới 280 tỷ đô la Mỹ doanh thu thanh toán.

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/09/nhung-nguoi-uong-nhiem-tai-viet-nam.html

#SGBank, #Fintech, Cake, Finhay, 

 Trong khi hệ thống tài chính Myanmar vẫn chủ yếu do các ngân hàng chi phối , khu vực phi ngân hàng và fintech đang trên đà phát triển và có thể sẽ đóng vai trò quan trọng trong quá trình hiện đại hóa đất nước.

Hiện tại, chỉ 5% dân số Myanmar có tài khoản ngân hàng chính thức và 2% có thẻ ngân hàng, nhưng tỷ lệ sử dụng thiết bị di động 95% của Myanmar khiến nơi đây trở thành mảnh đất màu mỡ cho cuộc cách mạng di động. Sự xuất hiện của các dịch vụ tài chính di động và fintech trong những năm qua đã mở ra cơ hội mới tại thị trường Đông Nam Á.

Các công ty như Wave Money đang giúp người dùng địa phương dễ dàng gửi và nhận tiền chỉ bằng điện thoại di động của họ. Một liên doanh giữa nhà khai thác viễn thông Na Uy Telenor và Ngân hàng Yoma của Myanmar, Wave Money là tổ chức phi ngân hàng đầu tiên cung cấp dịch vụ tài chính di động tại nước này, theo báo cáo của Asia Money. Công ty đã nhận được giấy phép từ chính phủ vào năm 2016.

Kể từ khi thành lập, Wave Money đã phát triển vượt bậc, đạt 1,3 triệu khách hàng vào tháng 2 năm 2018. Mạng lưới đại lý di động của nó cũng đã mở rộng với hiện tại hơn 20.000 đại lý trên gần 300 thị trấn.

Sean Turnell, một nhà tư vấn kinh tế và cố vấn kỹ thuật số cho Ủy viên Quốc vụ Aung San Suu Kyi, kỳ vọng Wave Money sẽ trở thành “một người chơi tài chính lớn và dài hạn”.

“Mọi người tin tưởng họ. Và liên minh của họ với Telenor càng làm tăng thêm uy tín của họ, bởi vì mọi người tin tưởng thương hiệu đó hơn là tin tưởng vào bất kỳ ngân hàng địa phương nào, ”Turnell nói.

Nhưng khi hoạt động kinh doanh thanh toán di động của Wave Money phát triển mạnh, bước tiếp theo của công ty là tham gia vào lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm với tầm nhìn mang các sản phẩm bảo hiểm đến thị trường phần lớn chưa được phục vụ.

Brad Jones, Giám đốc điều hành của Wave Money cho biết: “Chúng tôi có kế hoạch làm việc với Ngân hàng Yoma như một đối tác tài chính đầy đủ, cung cấp bảo hiểm và bảo hiểm vi mô, đồng thời cung cấp các khoản vay cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.

Fintech ở Myanmar

So với các nước láng giềng Đông Nam Á, Myanmar có một ngành công nghiệp fintech tương đối nhỏ với chỉ hơn một chục dự án fintech. Trong khi đó, Singapore tự hào có hơn 200 công ty fintech và Malaysia là gần 100.

(Xin lưu ý trong trường hợp chúng tôi bỏ lỡ một Startup Fintech, hãy cho chúng tôi biết qua email hoặc bình luận tại đây!)

Không có gì ngạc nhiên khi các liên doanh fintech ở Myanmar hầu như chỉ tập trung vào thanh toán kỹ thuật số hoặc thanh toán di động.

Cùng với Wave Money, một số liên doanh phi ngân hàng khác ở Myanmar đang cung cấp dịch vụ thanh toán di động.

M-Pitesan , một liên doanh giữa ngân hàng cho vay CB Bank của Myanmar và Ooredoo, một nhà điều hành viễn thông có trụ sở tại Qatar, là một trong số đó. M-Pitesan cung cấp một nền tảng nhằm mục đích giúp người dùng dễ dàng chuyển và nhận tiền, mua thời gian phát sóng và thanh toán bằng điện thoại di động của họ ngay lập tức, ở bất kỳ đâu và bất kỳ lúc nào.

OK Dollar , một đơn vị của Internet Wallet công ty địa phương, là một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán di động khác. OK Dollar cho phép người dùng mua giờ phát sóng, vé xem phim, chia sẻ hóa đơn, thuê nhà với bạn bè, mua hoa, đặt bánh pizza, mua sắm trực tuyến và hơn thế nữa.

Các công ty khởi nghiệp fintech đáng chú ý khác ở Myanmar bao gồm TrueMoney , một công ty có nguồn gốc từ Thái Lan, đã bắt đầu hoạt động tại Myanmar vào tháng 10 năm 2016. TrueMoney tập trung vào các dịch vụ chuyển tiền và thanh toán xuyên biên giới.

Công ty thanh toán di động MyPay của Myanmar đã gây chú ý vào năm 2017 khi mua lại Fastacash của Singapore, một nền tảng thanh toán di động và xã hội.

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/09/fintech-myanmar-ang-tren-uong-phat-trien.html

#SGBank, #Fintech,

 Bangko Sentral ng Pilipinas đã bật đèn xanh cho 3 sàn giao dịch tiền điện tử khác hoạt động ở Philippines. Các công ty mới được cấp phép bao gồm Bexpress Inc, Coinville Phils Inc. và Aba Global Philippines Inc.

Điều này nâng tổng số sàn giao dịch tiền điện tử được cấp phép ở Philippines lên con số 10. Tương tự như giấy phép trao đổi tiền điện tử trước đây mà BSP đã cấp, chỉ cho phép các sàn giao dịch sử dụng tiền điện tử cho mục đích chuyển tiền và thanh toán chứ không phải là một hình thức đầu tư.

Tuy nhiên, với việc Bitcoin gần đây lại phá vỡ mốc 5.000 đô la Mỹ , có vẻ như sẽ có nhiều khả năng người ta sử dụng tiền điện tử như một hình thức đầu tư hơn là cho mục đích thanh toán

Tất cả các công ty fintech đều có trụ sở tại Khu vực Thủ đô Quốc gia của Philippines hoặc Metro Manila, với sáu trong số họ có trụ sở chính tại khu tài chính của Thành phố Makati và một công ty tại các thành phố Pasig, Pasay, Paranaque và Taguig.

10 sàn giao dịch tiền điện tử được cấp phép đều đang làm việc để cho phép người Philippines chuyển đổi Peso Philippines bằng tiền điện tử, mã thông báo và các dạng tiền ảo khác, như Bitcoin, Ethereum, Ripple, Bitcoin Cash, Litecoin và các loại tiền điện tử có nhu cầu địa phương khác

https://www.vaytiencaptoc.net/2021/09/philippines-chap-thuan-them-3-san-giao.html

#SGBank, #Bitcoin,